Антифрод по счёту: кому выгодна новая игра ЦБ

ЦБ предложил подключить маркетплейсы к борьбе с мошенниками, как сообщает RB.ru.

Внедрение маркетплейсов в антифрод-систему ЦБ обойдётся индустрии в миллиарды рублей на интеграцию и заморозку транзакций.

Выгодно банкам-эквайерам и регулятору, которые перекладывают издержки на платформы. Маржинальность (разница между выручкой и затратами) маркетплейсов снизится из-за затрат на API, а скрытый налог ляжет на селлеров через рост комиссий. При этом платформы снизят потери по чарджбэкам (возвратам украденных средств), разделят с банками юридическую ответственность и построят для государства параллельную структуру слежки за клиентами.

Пенсионерка из Подмосковья, переводившая сбережения «сотруднику банка» за несуществующий товар на Ozon, теперь не сможет этого сделать. Но продавец легальных товаров столкнётся с заморозкой ликвидности (доступности живых денег) на счёте до завершения проверки. Платформы превратятся в надзирателей, где каждая подозрительная покупка будет приостанавливать движение средств, снижая ROI (окупаемость вложенных денег) для малого бизнеса.

Парадокс в том, что ЦБ создаёт антифрод-систему для каналов, которые банки годами покрывали ради объёмов транзакций. Регулятор намеренно не закрывает бреши в банковском комплаенсе, а заставляет маркетплейсы дублировать функции финмониторинга. Это позволяет переложить вину за скам с государства и банков на частные корпорации, превращая их в бесплатные филиалы силовых ведомств.