Списание долгов стало математически убыточным

Количество процедур банкротства в России сократилось, как сообщает RB.ru.

Цена вопроса — от 80 тысяч рублей судебных издержек на каждую процедуру, что делает списание мелких долгов математически убыточным.

Выгодоприобретатели — финансовые управляющие и банкиры. Первые монополизировали рынок, подняв прайс за свои услуги, так как маржинальность (отношение прибыли к затратам) их работы при упрощённом банкротстве стремилась к нулю. Вторые получили легальный инструмент давления: теперь угроза неподъёмных издержек отпугивает должников от судов.

Скрытый налог падает на плечи дисциплинированных клиентов через завышенные ставки по кредитам. Банки компенсируют свои потери от дефолтников за счёт тех, кто платит вовремя. Ростовчанин Андрей, набравший микрозаймов на 300 тысяч рублей, теперь работает на двух работах, потому что судиться с финучреждениями стало дороже, чем отдать долг.

Рентабельность инвестиций (ROI — окупаемость вложений) для должника при банкротстве стала отрицательной, а ликвидность (способность быстро найти деньги) его активов замораживается на годы. Кредиторы же сохраняют свою ликвидность, удерживая заёмщиков в вечном платёжном рабстве без шанса на рестарт. Парадокс в том, что система закрыла легальный выход для должников, чтобы заставить их платить, но на деле лишила банки мотивации оценивать риски: кредиторы намеренно раздавали займы неплатёжеспособным, зная, что спихнуть долги через суд людям не дадут.