Счёт закрыт без предупреждения: сколько клиенту стоит вернуть своё из Аргентины

Клиенты аргентинского банка Galicia из России и Беларуси, у которых без предупреждения закрыли счета, готовят коллективный иск, как сообщает VC.ru.

Цена вопроса — ноль для банка и годы чужого судебного процесса для клиента: закрытие счёта — это нажатие одной кнопки, а возврат денег — иск в Буэнос-Айресе, поэтому поодиночке с Galicia никто бы и не судился.

Выгодно это в первую очередь самому банку: акции Galicia ходят на нью-йоркской бирже, а долларовые расчёты идут через американских корреспондентов — партнёров, через которых банк доходит до доллара. Каждый россиянин или белорус в клиентской базе для такого корреспондента — риск штрафа, и комплаенс (отдел, следящий за соблюдением чужих правил) решает задачу дёшево: это называется де-рискинг — отключение целой категории клиентов без разбора их личной вины. Закрыть счёт — бесплатно, обслуживать «рискованного» клиента — дорого, и экономика выбирает первое.

Скрытый налог платят не нарушители, а самые дисциплинированные: те, кто заранее раскидал активы по разным юрисдикциям именно чтобы не попадать в такие ситуации. Налог никем не подписан и не объявлен — счёт просто закрывается без предупреждения, а стоимость чужой безопасности списывается с клиента. Прибавьте ещё цену самого сопротивления: перелёт, доверенность с апостилем, адвокат — ROI одиночного иска (возврат на каждый вложенный рубль) заведомо ниже единицы.

Живой герой этой истории — человек, годами терпевший аргентинскую бюрократию при открытии счёта, потому что считал его запасным аэродромом. Запасной аэродром отключился без предупреждения, и единственный работающий для него инструмент — коллективный иск, где процент чужих юристов всё равно дешевле собственного одиночного процесса.

Намеренно систему настроил не Galicia: американский регулятор после штрафов вроде девяти миллиардов долларов, выплаченных BNP Paribas в 2014-м за обход санкций, переложил фильтрацию клиентов на сами банки — и теперь частная фирма закрывает людям счёт по метке страны, без приговора и без уведомления. Банк здесь не злодей, а пограничник за зарплату: вину клиента никто не измеряет, потому что вина неизмерима, а метка государства — измеряется мгновенно. Парадокс на выходе: даже инструмент сопротивления встроен в эту экономику — коллективный иск придумали юристы на проценте с возврата, банк отдаст часть спорного, сохранит долларовый коридор, и схема не изменится ни на песо.