Ещё один налог со смартфона: во что обойдётся охота банков на вирусы
Банки с 1 марта начнут отклонять переводы со смартфонов с обнаруженными вирусами, как сообщает Сноб.
Цена вопроса — 18,3 млрд рублей, украденных мошенниками с карт за 2023 год по данным ЦБ, плюс привычка миллионов переводить деньги одним касанием, которая с 1 марта станет условной. Механика простая: приложение банка сканирует смартфон на признаки вредоносного кода и программ удалённого доступа — нашёл, перевод не проведёт.
Главный бенефициар — банк. С 25 июля 2025 года он обязан компенсировать клиенту украденное, если сам вовремя не предупредил о подозрительной операции, и каждый отклонённый перевод — это компенсация, которую не пришлось платить. ROI — то, сколько приносит каждый вложенный рубль, — здесь считается без таблиц: рубль, вложенный в фильтр на входе, экономит рубль выплат и внимание регулятора.
Скрытый налог платят владельцы старых Android: устройства старше пяти лет перестают получать обновления безопасности, и именно их фильтр будет резать чаще всего. Клиенту вменяют обязанность содержать «чистый» телефон — обновления, отказ от сторонних приложений, а по-простому покупка нового. Выигрывают производители и ритейл: пенсионерке с аппаратом 2018 года, чей перевод внуку на пять тысяч завис, предложат «обновить устройство».
Второй тихий выигрыш — данные. SDK, который ЦБ продвигает банкам, снимает телеметрию устройства: модель, права доступа, список подозрительных приложений — портрет клиента, который раньше стоил аналитикам денег, теперь приходит бесплатно. Маржинальность — разница между заработком и затратами — растёт ещё и потому, что проверку оплатил не акционер банка, а владелец телефона своим временем.
Парадокс в асимметрии: банк вправе отказать в переводе, если его не устраивает ваш телефон, но не обязан возвращать деньги, если решит, что вы сами «впустили» мошенника. Дискреция — у банка, издержки — у клиента, и это не побочный эффект, а конструкция: ЦБ шаг за шагом — самозапрет на кредиты, период охлаждения, теперь скан устройства — переносит точку контроля с инфраструктуры на человека. В итоге фильтр чаще всего бьёт по тем, кого должен спасать: бедным, пожилым и владельцам дешёвых телефонов.
