Сбер пускает биткоин в приложение: ещё один посредник на пути к свободе

«Сбер» начал тестировать операции с криптовалютой в мобильном приложении, как сообщает VC.ru.

Цена биткоина в приложении Сбера — это не биржевой курс, а спред и комиссия банка с каждой сделки, размер которых клиент в интерфейсе не увидит.

Выгодно прежде всего Сберу: банк встраивается посредником между вами и активом и берёт маржу с покупки и с продажи. Инфраструктура у него давно готова — швейцарская «дочка» получила криптолицензию ещё в 2021-м, немецкая — лицензию на хранение цифровых активов в 2023-м, ЦФА банк выпускает с 2022-го. Запуск почти ничего не стоит, а новая статья дохода в экосистеме, где клиент уже платит за всё от страховки до подписки, — это рост маржинальности без роста затрат.

Второй бенефициар — государство. Лицензированный банк означает, что потоки видны ЦБ, а прибыль клиента облагается НДФЛ по стандартной шкале 13–15%. Закон 2024 года разрешил криптовалюту во внешнеторговых расчётах — люк открыли не для свободы капитала, а чтобы обход санкций шёл под надзором и с налогом, как уже сделали с майнингом.

Клиент платит трижды: спред между покупкой и продажей, комиссия за операцию и проскальзывание цены в момент исполнения. Добавьте правовой слой — внутри РФ крипта не является средством платежа, и в споре с банком вы владелец записи в его системе, а не ключей от кошелька. Живой пример: ИП, возящий товар из Китая, раньше делился маржой с серыми посредниками за перевод денег — теперь делиться придётся со Сбером, и это называется «удобство».

Парадокс в том, что биткоин придумали, чтобы платить в обход банков и государств, а в российское приложение его пустили только через банк и под государство. Побег из банковской системы превратили в тарифный план этой самой системы — и сделано это намеренно: регулятор годами выдавливал крипту в серую зону, а затем легализовал её так, чтобы у каждой операции был лицензированный оператор, комиссия и налог. Свобода капитала получилась с кассой на входе.