ИТ-ипотеку закроют раньше срока — и счёт выставят тем, кто не успел
Правительство начало обсуждать досрочное завершение в 2026 году программы льготной ипотеки для ИТ-специалистов, как сообщает РБК.
Цена вопроса — разница между шестью процентами по льготной ставке и рыночной, где первые цифры начинаются с двадцати с лишним: на горизонте кредита это десятки миллионов рублей переплаты с одного заёмщика.
Механика простая: банк выдаёт ипотеку под 6%, а государство компенсирует ему разницу с рыночной ставкой. Для банка это сделка с нулевым риском — доходность (ROI, то есть сколько вернёшь с вложенных денег) гарантирована бюджетом и не зависит от платёжеспособности заёмщика. Программа планировалась до 2030 года, и каждый её дополнительный год — прямой расход казны, который Минфин при дефиците хочет срезать.
Выигрывает Минфин: досрочное закрытие экономит годы субсидий банкам. Выигрывают и сами банки — их портфели уже набиты кредитами с госкомпенсацией, а новые выдачи перетекут в рыночные под двадцать с лишним процентов, где маржа ещё жирнее. Проигрывают застройщики, для которых льготные программы были главным каналом продаж, и те, кто не успел: разработчик, два года копивший на первоначальный взнос, теперь соревнуется с календарём, а не с ценами на квартиры.
Скрытый налог в том, что «льготность» оплачивали не из воздуха: каждый платёж заёмщика под 6% дополнялся бюджетной доплатой банку, то есть деньгами налогоплательщиков. Люди, не бравшие ипотеку и не работавшие в ИТ, финансировали маржу банков и продажи девелоперов. Программу закрывают — этот переток останавливается, а заёмщики 2026 года платят рыночную цену целиком.
Парадокс в том, что программа, публично продававшаяся как поддержка программистов, была спроектирована как субсидия банкам и застройщикам — ИТ-специалист был лишь маркетинговым поводом. Поэтому её судьбу обсуждают Минфин с банками, а не государство с разработчиками: последних просто снимают с крючка. Система изначально устроена так, чтобы прибыль оседала в финансовом секторе, — и теперь она же тихо забирает кассу обратно.
