ОСАГО ещё подорожает: кто получит доплату за ваш полис

Минфин выступил за повышение лимитов выплат по ОСАГО, как сообщает Ведомости.

Цена вопроса: миллионы водителей заплатят за полис больше, чтобы повышенные выплаты получили единицы пострадавших в тяжёлых авариях.

Действующие лимиты — 400 тысяч рублей за повреждённое имущество и 500 тысяч за вред жизни и здоровью — не менялись с 2015 года, и Минфин формально прав: за десять лет ремонт и лечение подорожали. Но главный бенефициар — не пострадавший, а страховщик: средняя премия по обязательному продукту растёт без единого рубля затрат на привлечение клиента, потому что полис и так обязан купить каждый владелец машины. Лоббисты отрасли давно просили повышения — теперь им оформят рост оборота под видом гуманизма.

ОСАГО — скрытый налог: это обязательный платёж, от которого нельзя отказаться, а тариф утверждает регулятор, а не рынок. Тяжёлая авария с максимальной выплатой — редкость, поэтому платят все, а получают немногие. Водитель на потёртой Гранте, который десять лет ездит без единого ДТП и получает скидку за безаварийность, всё равно оплатит чужой максимум — скидка не отменяет роста базового тарифа.

Маржинальность здесь — простая разница между собранными взносами и выплаченным: страховщик не рискует, потому что тариф ему считает методика регулятора с запасом. Прибыльные регионы десятилетиями дотируют убыточные внутри одной отрасли — это ещё один перекрёстный сбор, замаскированный под коэффициенты. Повышение лимитов автоматически поднимает и эту планку.

Парадокс в том, что чем щедрее выглядит обязательное страхование, тем больше гарантированная выручка страховщиков: государство перекладывает компенсацию пострадавшим с бюджета на карман каждого водителя, а частным компаниям оставляет сбор этого взноса с методически утверждённой наценкой. Систему так и спроектировали: обязательность снимает со страховщика риск не продать полис, а рост лимитов гарантирует ему рост премий — щедрость за ваш счёт и в его пользу.